โปะหนี้บ้าน

โปะหนี้บ้าน อย่างไรให้มีเงินเก็บสำหรับมนุษย์เงินเดือนอย่างเราๆ

โปะหนี้บ้าน การไม่มีหนี้สินเป็นลาภอันยอดเยี่ยม” แม้กระนั้นสำหรับภาวการณ์ตอนนี้คำบอกเล่านี้ยังจริงอยู่ไหมหรือควรจะกล่าวใหม่ว่า “การมีเงินสดในมือเป็นลาภอันดีที่สุด” โดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้ที่มีหนี้สินบ้านอยู่ แล้วก็เป็นผู้ที่เพียงพอมีเงินอยู่แล้ว จำเป็นที่จะต้องโปะหนี้สินดีไหม

หากเหตุการณ์ธรรมดาคนทั่วๆไปอาจจะไม่ลังเลที่จะโปะบ้าน แต่ว่าตอนวิกฤติวัววิด 19 มีข่าวสารเลิกว่าจ้างกันเยอะแยะ ทำให้อดคิดมิได้ว่า ถ้าหากพวกเราดำเนินการจู่ๆวันนี้ แล้ววันพรุ่งกำเนิดโดนให้ออกจากงาน อาจจะกระทบกับรายได้ที่เข้ามาในทุกๆเดือน บ้านดิน

พนักงานประจำคนใดก็ตามที่เลือกซื้อบ้าน คอนโด หรือทาวน์โฮม แน่ๆว่าไม่ได้อยากต้องการเป็นหนี้เป็นสินกับแบงค์นาน ต้องการจะปิดหนี้สินให้เร็ว แม้กระนั้นภาวะด้านการเงินก็มิได้อำนวยในสมัยเศรษฐกิจขาดแคลนแบบนี้ ด้วยเหตุดังกล่าวทางที่ดีนอกจากควรต้องออม ไม่สร้างหนี้สินเพิ่ม แล้วก็หาเงินพิเศษแล้ว ยังจำเป็นที่จะต้องทราบแนวทางผ่อนบ้าน โปะบ้าน ในแบบอย่างที่ช่วยทำให้พนักงานประจำปิดหนี้สินบ้านได้อย่างเร็วด้วย

สำหรับผู้ที่ทำธุรกิจหรืองานประจำที่เพียงพอมีเงินคงเหลือแต่ว่าไม่แน่ใจว่าจะโปะหนี้สินเวลานี้ดีไหม แง่บวกสำหรับการโปะบ้านอาจไม่ใช่แค่ลดดอกจ่ายเพียงอย่างเดียว จะต้องพิเคราะห์เรื่องอื่นๆด้วย ทาง K-Expert ก็เลยต้องการมาช่วยตกลงใจว่าพวกเราควรจะโปะบ้านดีไหมกับ “4 เหตุก่อนไปโปะหนี้สินบ้าน” รีวิว บ้านแฝด

1. โปะหนี้บ้าน คุ้มไหมในด้านลงทุน

ลงทุนแล้วผลตอบแทนมากยิ่งกว่าดอกจ่ายใช่ไหม ถ้าหากโปะแล้วคุ้มไหม แม้มีการลงทุนในธุรกิจ หุ้นหรือกองทุนรวมที่ได้ผลทดแทนดีในตอนก่อนหน้านี้ ทดลองเปรียบมองผลตอบแทนจากการลงทุนกับดอกจ่าย คิดกล้วยๆว่าถ้าพวกเราลงทุนแล้วสำเร็จทดแทนน้อยกว่าดอกจ่ายก็ไม่สมควรเอาไปลงทุน เอาไปโปะหนี้สินดีมากยิ่งกว่า PHUKET VILLA

แม้กระนั้นอย่าลืมว่าการลงทุนที่ได้ผลทดแทนสูงๆก็มีการเสี่ยงหรือได้โอกาสขาดทุนได้ แต่ว่าการโปะหนี้สินบ้านได้ลดเงินต้นแน่ๆ ส่วนผู้ที่มิได้ลงทุน บางทีอาจทดลองเปรียบดอกจ่าย กับ ดอกเงินออม (ออมทรัพย์, ประจำ, สหกรณ์) ที่พวกเราฝากอยู่ แม้ดอกเงินออมของพวกเราน้อยกว่าดอกจ่าย ก็ควรจะเอาไปโปะหนี้สินเหมือนกัน บ้าน

2. เงินทุนสำรองมีพอเพียงหรือยัง

ลองคิดดูมองนะครับว่าถ้าหากมีเหตุการณ์เร่งด่วนที่อยากได้ใช้เงินอาทิเช่น คนภายในครอบครัวป่วยหนักจะต้องรักษาตัวที่โรงหมอ รถยนต์เสีย เกิดอุบัติเหตุดำเนินงานมิได้ทำให้พวกเราขาดรายได้ หรือจะต้องซ่อมบำรุงบ้าน ถ้าพวกเราโปะหนี้สินบ้านไปหมดโดยขาดเงินสำรองไว้เลย แล้วจำเป็นต้องเที่ยวไปขอยืมผู้อื่น พวกเราบางทีอาจตกระกำลำบากได้

แบบอย่าง: นายเอ กู้ยืมซื้อบ้านโครงงานสิริเพลส ประชาชนอุทิศ 90 กับแบงค์แห่งหนึ่งเป็นจำนวนเงิน 2 ล้านบาท และก็จะต้องกระทำผ่อนต่องวด 14,000 บาท โดยงวดต่อไปนายเออยากโปะบ้านแบบลดต้นลดดอก

โดยเลือกโปะบ้านเพิ่มเติม 16,000 บาท ทำให้งวดนี้จึงควรจ่ายทั้งผอง 30,000 บาท ภายหลังวันที่ตัดยอดไปแล้ว 5 วัน ซึ่งแบงค์ได้กระทำการคิดดอกเบี้ยแต่ละวัน ตกวันละโดยประมาณ 300 บาท ด้วยเหตุนี้เงินปริมาณ 30,000 บาท จะถูกหักเงินต้น 28,500 บาท และก็ดอก 1,500 บาท

ฉะนั้น ควรจะโปะบ้านเมื่อมีเงินสำรองขั้นต่ำ 6 เท่าของค่าครองชีพทุกเดือน เผื่อเกิดเหตุเร่งด่วนพวกเราจะได้มีเงินสำรองไว้ใช้ได้ ดังนี้ สำหรับผู้ที่ยังมิได้เริ่มกันเงินทุนสำรองรีบด่วนไว้ พวกเราสามารถเริ่มแยกเก็บออมจากรายได้อย่างต่ำ10% เสมอๆทุกๆเดือน เพื่อทำให้ไม่เคยทราบสึกว่าจะกระทบกับชีวิตประจำวันมากจนเกินความจำเป็นรวมทั้งยังสามารถสร้างระเบียบสำหรับในการออมเงินได้อีกด้วย

3. โปะแล้วหนี้สินที่เหลือผ่อนไหวไหม

ภาระหน้าที่หนี้สินที่มีทั้งปวงต่อเดือน ผ่อนไหวสบายๆใช่ไหม หรือ ไม่มั่นใจ มีตึงๆมืออยู่บ้าง ถ้าหากขอโปะไปก่อนเร่งด่วนค่อยว่ากัน ก็ไม่สมควรเสี่ยงโปะ เนื่องจากถ้าเกิดเงินตึงมือใช้จ่ายไม่คล่องแคล่วอยู่แล้ว ช่องทางที่โปะไปแล้วจะตกที่นั่งลำบากมีสูงก็ไม่ควรกระทำ นอกจากดวงดีถูกสลากกินแบ่งหรือได้รับเงินจากการทำงานก็ควรที่จะนำไปโปะหนี้สิน

ดังนี้ รายการจ่ายผ่อนหนี้รวมทั้งโปะหนี้สินบ้านในแต่ละเดือนไม่สมควรเกิน 40% ของรายได้ ได้แก่ ถ้าหากมีรายได้ต่อเดือน 50,000 บาท ก็ไม่สมควรผ่อนหนี้เกินกว่า 20,000 บาท เพราะว่าที่เหลือจะต้องเผื่อเป็นค่าครองชีพในชีวิตประจำวันและก็เงินออมเพื่ออนาคตด้วยขอรับ

4. งานที่ทำยังมั่งคงจะหรือไม่

ข้อท้ายที่สุดที่มีความหมายสูงที่สุด คือเรื่องของความยั่งยืนและมั่นคงของอาชีพงานการ ทดลองประเมินเหตุการณ์เดี๋ยวนี้เป็นอย่างไรกันบ้าง ผู้ที่รับจ้างปฏิบัติงานประจำ ประเมินได้จากบริษัทที่ทำยังมีผลกำไรอยู่ รวมทั้งจ่ายค่าแรงตรงวันอยู่ใช่ไหม

หรือเริ่มมีจ่ายค่าจ้างช้าบ้าง มีลุ้นเลิกว่าจ้างอยู่เช่นเดียวกัน สำหรับเจ้าของกิจการ ประเมินได้จากรายได้ที่เข้ามายังบ่อยดีอยู่ไหมหรือรายได้เริ่มที่จะน้อยลง หากยังไม่มั่นใจในเหตุการณ์เดี๋ยวนี้ หรือยังไม่ได้อยากเสี่ยง ก็ยังไม่ต้องรีบโปะนะครับ

แนวทางท้ายที่สุดเรียกว่าเป็นแนวทางที่สำคัญเป็นอย่างมากสำหรับพนักงานประจำ ที่จะทำให้สามารถปิดหนี้สินบ้านได้เร็วขึ้นด้วยการไม่ก่อหนี้สินเพิ่ม เนื่องจากว่าถ้าติดหนี้ติดสินทั้งยังบัตรเครดิต รถยนต์ หรือสินเชื่อเฉพาะบุคคลต่างๆแน่ๆว่าการจะผ่อนบ้านให้หมดเร็วอาจจะเกิดเรื่องยาก ด้วยเหตุนั้นทางที่ดีเยี่ยมที่สุด

ย้ำการไม่สร้างหนี้สินเพิ่ม และก็กลายเป็นการผลิตรายได้พิเศษ หารายได้จากรายได้เสริม หรือจากการเก็บออมก็สามารถเอามาโปะบ้าน พร้อมทำตาม 3 แนวทางข้างต้น ก็จะสามารถทำให้พนักงานประจำที่ซื้อบ้าน คอนโด หรือทาวน์โฮมอยู่ในขณะนี้ ปิดหนี้สินได้อย่างเร็ว แถมยังมีประวัติด้านการเงินที่ขาวสะอาด สบายต่อการยื่นขอสินเชื่อต่างๆกับทางแบงค์ในอนาคตอีกด้วย

ดังนี้ ก่อนโปะหนี้สิน ต้องการที่จะให้ทดลองพิเคราะห์มองต้นเหตุอีกทั้ง 4 นี้มองให้ถี่ถ้วน แล้วตกลงใจด้วยตัวท่านเอง แม้กระนั้นถ้าหากตกลงใจได้แล้วว่าต้องการที่จะโปะหนี้สินบ้าน พวกเรามีแนวทางโปะบ้านดีๆมาเสนอแนะกันครับผม

เพื่อเห็นภาพการคลายบ้านให้เสียดอกเบี้ยลดลง พวกเรามาดูแบบอย่างเทียบขั้นตอนการผ่อนบ้าน สมมุติวงเงินกู้ 3 ล้านบาท ผ่อนหนี้ 30 ปี คิดดอกเบี้ยที่ 6% ต่อปี ผ่อนธรรมดาเดือนละ 18,000 บาท กรณีผ่อนธรรมดาจะเสียดอกเบี้ยรวมเป็นเงิน 3.31 ล้านบาท ถ้าเกิดอยากที่จะให้เสียดอกเบี้ยลดลง

พวกเรามาดู “3 แนวทาง ผ่อนบ้านเช่นไรให้เสียดอกเบี้ยลดน้อยลง” กันขอรับ

• เคล็ดวิธี 1 ท้าจ่ายเพิ่มทุกเดือน​ ผ่อนเพิ่มทุกเดือน 10%เป็นจ่ายเพิ่มเติมอีกเดือนละ 18,000 บาท เป็น 19,800 บาท จะช่วยลดดอกจ่ายจาก 3.31 ล้านบาท เป็น 2.53 ล้านบาท ลดดอกจ่าย 0.78 ล้านบาท ช่วยลดช่วงเวลาผ่อนส่งจาก 30 ปี เหลือ 23 ปี 4 เดือน
• วิธี 2 โบนัสจัดเข้าไป ผ่อนเพิ่มปีละครั้งในปลายปี 50,000 บาท จะช่วยทำให้ดอกลดจาก 3.31 ล้านบาท เป็น 1.99 ล้านบาท ลดดอกจ่าย 1.32 ล้านบาท จะช่วยทำให้ลดช่วงเวลาผ่อนจาก 30 ปี เหลือ 19 ปี
• แนวทาง 3 รวมพลังโปะ ผ่อนเพิ่มทั้งยังทุกเดือน 10% แล้วก็ทุกปี 50,000 บาท จะช่วยลดดอกจาก 3.31 ล้านบาท เป็น 1.72 ล้าน บาท ลดดอกจ่าย 1.59 ล้านบาท ลดช่วงเวลาผ่อนหนี้จาก 30 ปี เป็น 16 ปี 8 เดือน

การโปะหนี้สินโดยการจ่ายเพิ่มทุกๆเดือน โบนัสปลายปี หรือรวมพลังโปะ จะช่วยทำให้มัธยัสถ์ดอกจ่ายแล้วก็ปิดหนี้สินได้เร็วเพิ่มขึ้น แม้กระนั้นการชำระหนี้ให้มีคุณภาพเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ หากพวกเราเลือกเสียอัตราค่าดอกเบี้ยที่ต่ำ สันจมูกนั้นนอกเหนือจากการโปะบ้านแล้ว การรีไฟแนนซ์บ้านจะช่วยปรับให้อัตราค่าดอกเบี้ยต่ำลง ทำให้ดอกที่จ่ายต่ำลง จะนำมาซึ่งการทำให้แต่ละงวดชำระเงินต้นได้มากขึ้น

การรีไฟแนนซ์มาที่แบงค์เกษตรกรไทย ก็เป็นอีกลู่ทางสำหรับในการช่วยลดดอกจ่าย หากพึงพอใจอย่าลืมมองข้อแม้ของการรีไฟแนนซ์เพิ่มเติมอีกครับผม บ้านของพวกเรานอกเหนือจากการที่จะให้ความสบายแล้วก็ความภาคภูมิแล้ว ถ้าหากพวกเรารู้จักการโปะบ้านอย่างมีคุณภาพ ทำให้พวกเราปิดหนี้สินเร็วขึ้น บ้านของพวกเราก็ช่วยทำให้พวกเรามีเงินเก็บออมมากขึ้นเรื่อยๆด้วยนะครับ

*รู้เรื่องแนวทางผ่อนบ้านให้หมดเร็ว ฉบับปราศจากหนี้สินทันใจพนักงานประจำกันแต่ละแนวทางแล้ว ตอนนี้คนใดที่จะกระทำ Refinance หรือ Retention เรียกว่าเป็นจังหวะดี เนื่องมาจากแบงค์พร้อมใจกันลดอัตราค่าดอกเบี้ยที่พักอาศัยให้ลดน้อยลง

อ่านต่อเพิ่มเติม: Pool Villas Pasak . sale villa . Phuket Villa. Pool Villa. พูลวิลล่าภูเก็ต. โครงการบ้านภูเก็ต. บ้านจัดสรร. พูลวิลล่าภูเก็ต ราคาถูก. ซื้อวิลล่าภูเก็ต